Millä marginaalilla olette saanut viime aikoina lainaa metsätilan ostoon? Näyttäisi ettei paljoa alle parin prosentin enää saa ja pankkeja on keskenään turha kilpailuttaa kun pitäisi kaikki asiointi siirtää samalla.
Jos ei saa pankista 35k€ lainaa, bisneksissä taitaa olla jotain vikaa, eikä pankissa. Se on näillä tyypeillä taipumus aina löytää syyllinen jostain muualta kuin itsestä kaikkiin ongelmiin.
Ainakaan suuremmilla pankeilla ei käytännössä ole ylärajaa, kuinka paljon ne voivat yksityisasiakkaalleen luotoja myöntää, jos vain asiakkaan vakuudet ovat riittävän hyvät.
Korostan ettei vakuuksissa ollut ongelmia ja siksihän pankkivirkailijakin oli jo lainaa myöntämässä. Mutta pankkien suhtautuminen myös vakuuksiin on muuttunut viimeaikoina. Ne ovat toissijaisia ihan pankinjohtajan sanojenkin mukaan. Ensisijaisesti tehdään velanhoitoanalyysi jossa katsotaan tulot/menot suhdetta ja maksukykyä lainan kuukausihoitoon. On ehkä sellaisten kyseenalaista arvostella jotka eivät ole lainaa kolmen viime vuoden aikana hakeneet. Muutos on todella suuri ja on yllättänyt muitakin kuin minut. Silti löytyy kyllä rahoittajia mutta hulppeammilla korkomarginaaleilla. Yksi tekijä ja raskas sellainen on myös hakijan ikä eli eläkeläiseen suhtaudutaan erittäin varovasti. Tiedän jopa tapauksen jossa vasta neljän vuoden päästä eläköityvältä kysyttiin lainaa hakiessaan että onko hän ottanut huomioon eläkkeelle jäämisen joka tulisi hänen laina-aikansa sisään. Vaikka kuukausieräkin oli suhteellisen pieni jopa siihen tulevaan eläkkeeseen verrattuna.
Myös virkailijoissa on paljon eroja keskenään. Osasta kuulee heti alkuun, ettei tämä lainahaku ei ole heille/hänelle kovinkaan kiinnostava. Vastaavaa lainaa haet muualta voi asenteilla olla ero, kuin yöllä ja päivällä.
Vertailuna DB ja paikallinen OP.
– Korko DB luokkaa 5-5,5%, tilan vakuusarvo 50%.
– Korko Op luokkaa 2,9-3,1%, tilan vakuusarvo 60%.
Danskella virkailijan asenne oli sellainen, että onko sinun pakko hakea tätä lainaa heidän kauttaan. Op:lla paljon asiakasystävällisempi kokemus.
Kyllähän jonkinasteinen velanhoitoanalyysi asiakkaan maksukyvystä on aina tehty, kun pankki on ollut luottoa myöntämässä. On täysin ymmärrettävää, kun ikämittari näyttää jo kohti 70 vuotta, että otetaan myös terveys- ja elinaikaodote isommalla painolla mukaan. Pankeissa varaudutaan myös eläkkeiden mahdolliseen pienenemiseen, sekä asiakkaiden elämisen ja terveydenhoidon kustannusten nousuun. Suomeksi sanottuna pankki pyrkii hoitamaan asiat mieluummin asiakkaan itsensä, kuin hänen kuolinpesänsä kanssa.
Lähinnä pointti oli tuossa, miten paljon pankkien väliset intressit heittää. Samaan kohteeseen haettu laina, mutta kohde meni rahamiehelle/naiselle odotellessani päätöstä.
Osuuspankkiryhmän sisälläkin on tavallaan ristivetoa eli OP:n yritysluototus on joissain koneinvestoinneissa esim. edullisempi kuin Op:n normiluototus.
Ostin Keslan OP:n yritysluototuksen rahoituksella ja sen marginaali oli silloin pienempi kuin Op:n henkilöasiakasluotto. Lisäksi mitään kuulemisia ei ollut vaan ainoastaan viime vuoden verotustiedot piti laittaa heille. Lisäksi sieltä vakuutettiin ettei heidän lainakantansa näy vaki-Op:ssa. Nyt lainsäädäntö on muuttunut että varmaan nyt kaikki luotot on kaikkien pankkien nähtävissä. Sieltä kyllä rahoitus olisi luonannut toiseenkin koneinvestointiin eli metsätalouden toisen traktorin ostoon. Siellä kone riitti heille vakuudeksi. En sitten nostanut vaikka myönnetty oli koska sain homman hoitumaan omillani hiukka pohjakassoja pöyhien.
Silloin kun itsellä oli aktiivisin vaihe metsänostoissa niin varmistin tietyn Lainasumman jolla voisin heti metsän ostaa jos päätös pitäisi pikaisesti tehdä ilman ylimääräisiä käsittelyjä. Toki tiloja tuli ostettua 2008-2018 välillä useampia joinakin vuosina, isoin tila oli 150ha ja pienin 3ha.Pankkien metsä osaaminen on mielestäni aika heikkoa. Pidinkin kyllä luottamuksena kerran kun yhdestä palstasta olin jälleen päässyt kauppoihin niin vakio lainapapereiden tekijä vain totesi katsomatta metsäarviota että kylläpä sinä tiedät mitä olet ostamassa. Luottamusta oli tullut tietysti jo useilla kaupoilla jotka olivat olleet onnistuneita. Viimeisen lainan olen ottanut 2018 ja yhden tilan olen sen jälkeen ostanut kassavaroilla mutta on kuulema rahoitus ehdot kyseisellä pankilla kiristyneet ja se vaki papereiden tekijäkin on jäänyt eläkkeelle.
Sinun täytyy olla kirjautunut vastataksesi tähän aiheeseen.
toimesta.
Sinun täytyy olla kirjautunut vastataksesi tähän aiheeseen.