Eläkekeskustelu on ollut vireää mediassa ja koskee metsänomistajaakin jossain määrin.

Avasin itselleni hieman kuinka tehoton järjestelmä on käsittelemään eläkevaroja ja esittelen sitä tässä. Uskon, että kaikki eivät ole asiaa miettineet tältä kantilta.  Laskelma on kassavirtalaskelma, mutta indeksikorotukset kääntävät tarkastelun tuloksen vielä surkeammaksi.

Eläkevakuutusmaksu on tällä hetkellä palkansaajilla pääosin 24,4 % bruttopalkasta , mistä työnantaja maksaa pääosan. Keskimääräinen palkkatulo on suomalaisilla noin 40000 euroa vuodessa. Jos henkilö tekee 40 vuoden työuran, kertyy hänelle eläkepottiin rahastoitavaa rahaa kassavirtana siis noin 390000 euroa.

Nykyisillä eläkkeenmääräytymissäännöillä hän saa eläkettä ulos vuodessa 1,5 % bruttopalkastaan eli 24000 euroa eli kuukausieläke 2000 euroa/kk.

Eläkkeelläoloaika on ollut keskimäärin noin 20 vuotta (viime vuosikymmeninä), mutta eläkeiän noustessa se todennäköisesti lyhenee hieman. 20 vuodella eläkeläinen saa kassavirtana ulos 480000 euroa. Tähän asti kaikki näyttää hyvältä: 390000 euroa on maksettu ja keskimäärin 480000 saatu.

Tästä puuttuu kuitenkin maksetun 390000 euron tuotot. Sijoittamalla tämä kassavirta 8,0 %:n vuosituotolle 40 vuoden aikana vuosittain olisi se eläkeiän koittaessa kasvanut 2560000 euroon eli reiluun 2,5 miljoonaan!

Jos potti ei tuottaisi mitään eläkkeelle siirryttäessä, niin tästä riittäisi 20 vuodeksi kuukausieläkettä noin 11000 euroa! Tai koskematta pääomaan 4,0%:n tuotosta (n 100000 euroa vuosi) 8000 euron kuukausieläke.

Yksinkertaistettu laskelma osoittaa selvästi kuinka tehoton eläkejärjestelmämme on. Erotus häviää pääosin huonoihin tuottoihin, mutta myös hallintoon ja tietysti eläkkeiden tasaamiseen.

En ole  vielä jäämässä eläkkeelle, mutta tarkastelu avasi hieman silmiä tästä käytännössä ylimääräisestä verosta eli eläkevakuutusmaksusta.