Metsävakuutuksesta ei kannata maksaa liikaa. Pohjola Vakuutuksen tuoteasiantuntija Hannu Partasen mukaan puuntuotannon normaaleja riskejä ei ole syytä vakuuttaa.

”On tavallista, että tuuli kaataa muutamia puita äskettäin harvennetusta metsästä. Vakuutuksella kannattaa hakea turvaa mittavilta tuhoilta, jotka alentavat tilan arvoa.

Partasen neuvo tarkoittaa vakuutuksen omavastuun korottamista. Se alentaa vakuutusmaksuja merkittävästi.

Noin viidenkymmenen hehtaarin metsätilan vuotuinen vakuutus maksaa keskimäärin 400 euroa vuodessa, kun turvaa haetaan niin metsäpaloilta, myrskytuulilta, lumen murroilta ja hyönteistuhoilta. Hinta vaihtelee vakuutusyhtiöittäin.

”Vakuutusmaksu puolittuu, kun omavastuu korotetaan 500 eurosta 5 000 euroon. Tällöin vakuutus korvaa tilan arvoa alentavat tuhot.”

Partanen muistuttaa, että omavastuu on tuhokohtainen ja vakuutuskohtainen.

”Kun useampia tiloja samassa yhtiössä vakuuttaneen metsänomistajan tiloille iskee sama myrsky, vähennetään vain yksi omavastuu.”

Varovaisemmallakin omavastuun nostolla vuotuinen vakuutusmaksu kevenee tuntuvasti.

Lähi-Tapiolan metsäasiantuntija Marika Makkosen mukaan omavastuun tuplaaminen 500 eurosta tuhanteen alentaa vuotuista vakuutusmaksua kymmenkunta prosenttia.

Enimmäiskorvaus puuston mukaan

Metsäpalo-, lumi- ja hyönteistuhot korvataan täysimääräisesti. Myrskytuhoille määritellään kuutiometrikohtainen enimmäiskorvaus. 

Esimerkiksi Lähi-Tapiolan metsävakuutuksissa kuutiokohtaiseksi enimmäiskorvaukseksi voi valita 15, 26 tai 35 euroa. 

Vakuutusmaksu kohoaa suunnilleen kolmanneksella, kun enimmäiskorvaus nostetaan alimmalta ylimmälle tasolle. 

”Tarkkoja hintoja en voi antaa, koska meillä vakuutusten hinnat vaihtelevat alueittain”, Makkonen sanoo.

Hän neuvoo, että enimmäiskorvauksen taso mitoitetaan metsätilan vallitsevan puuston mukaan. 

Nuorissa metsässä esimerkiksi myrskyn aiheuttama puun arvon alenema jää yleensä vähäiseksi. 

Varttuneiden metsien vallitsemilla tiloilla tukkipuuta saattaa pirstoutua kuitu- tai energiapuuksi, jolloin puun arvo putoaa 80 eurosta noin 20 euroon. 

Vakuutusta ei voi ottaa vain tilan puustoisimmille kuvioille. 

Kirjanpainajatuhojen korvauksia suitsitaan

Halvimmat metsävakuutukset korvaavat vain metsäpalojen aiheuttamat, kattavammat myös hyönteisten ja myrskyn aiheuttamat tuhot.

Lumi- ja kirjanpainajatuhojen korvausehtoja on tiukennettu. Ennen vakuutuksen ottamista alkaneita tuhoja ei korvata.

”Jos vakuutus otetaan huhtikuun puolivälin ja syyskuun lopun välillä, vakuutukset eivät korvaa saman vuoden aikana paljastuneita kirjanpainajatuhoja”, Pohjolan Partanen sanoo. 

Talvella otetut vakuutukset eivät korvaa saman talven lumituhoja.

Metsävakuutukset pantatuille tiloille

Osuuspankin metsäpalvelupäällikkö Petri Kortejärvi ennakoi, että jatkossa pankit saattavat edellyttää kaikkien lainojen vakuudeksi pantattavien metsien vakuuttamista. Tämä mukailisi muiden kiinteistöjen panttausperiaatteita.

”Esimerkiksi omakotitaloa ei voi pantata ilman että se on palovakuutettu.”

Jo nyt osa pankeista vaatii metsän vakuuttamista, jotta se kelpuutetaan lainan vakuudeksi.

Jos ajankohtaiset metsäasiat kiinnostavat, tilaa Metsälehti tästä.